El organismo destacó que una de las modalidades más comunes consiste en solicitar a la víctima que descargue una aplicación bajo el falso pretexto de “verificar su identidad” o “resolver un problema con su cuenta”. A través de este software, los estafadores pueden acceder a la pantalla del dispositivo, lo que les permite ingresar a las cuentas bancarias y operar en nombre de la persona sin que esta se dé cuenta.
El BCRA fue claro al respecto: los bancos y organismos públicos nunca piden la instalación de aplicaciones externas durante ningún trámite. Por lo tanto, cualquier solicitud de este tipo debe ser considerada como un posible fraude.
Ante esta situación, el organismo recomendó desconfiar de cualquier pedido de instalación de software o enlaces recibidos por mensaje, independientemente de la vía por la que lleguen. La sugerencia es interrumpir el contacto de inmediato y ser la persona afectada quien se ponga en comunicación con la entidad a través de los canales oficiales, no mediante los que haya ofrecido quien inició el contacto.
En caso de que se haya instalado la aplicación o compartido información personal o bancaria, el BCRA indicó que se debe contactar de inmediato al banco y presentar una denuncia ante la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (Ufeci), enviando un correo a denunciasufeci@mpf.gob.ar. Además, solicitó que se difunda esta información para ayudar a un mayor número de personas a identificar estas tácticas y evitar caer en ellas.
Junto a las estafas relacionadas con el acceso remoto, el BCRA también proporcionó recomendaciones para actuar cuando se encuentra un cargo desconocido o duplicado en el resumen de la tarjeta de crédito. El primer paso es revisar detenidamente el resumen, identificando la fecha, el comercio y el comprobante de cada operación cuestionada. Cabe aclarar que si el cargo corresponde a un fin de semana o a un feriado, puede aparecer con la fecha del día hábil siguiente, y que algunos negocios operan bajo una razón social diferente al nombre con el que normalmente son conocidos.
Antes de desconocer un cargo, se recomienda verificar si alguna persona con una tarjeta adicional realizó esa compra. Si el gasto sigue sin poder ser identificado, el siguiente paso es comunicarse con el banco o la entidad emisora de la tarjeta para solicitar el bloqueo del plástico y formalizar el desconocimiento del consumo. Durante este contacto es crucial registrar el reclamo y mantener el número de trámite proporcionado por la entidad, ya que será esencial para pasos futuros. También se aconseja consultar cómo proceder con el pago del resumen mientras se investiga el cargo cuestionado.
El BCRA destacó que, si han pasado al menos diez días hábiles desde la presentación del reclamo ante la entidad y no ha habido respuesta, o si la solución propuesta no es satisfactoria, el titular de la tarjeta puede iniciar un reclamo ante el propio Banco Central.
El Banco Central detalló los pasos a seguir para quienes hayan sido víctimas de un fraude o estafa vinculada a servicios financieros y no hayan obtenido una solución adecuada por parte de la entidad involucrada. Este procedimiento está destinado a personas que utilizan los servicios de bancos, financieras o emisores de tarjetas de crédito en beneficio propio o de su entorno, y no con fines comerciales.
El BCRA actúa como una segunda instancia de resolución. Esto significa que el primer paso debe ser presentar el reclamo ante la entidad financiera o la emisora de tarjeta pertinente. Solo si la respuesta no es satisfactoria o el problema persiste, se podrá llevar el caso al Banco Central. Si el inconveniente continua sin solución, el reclamo se enviará a la Dirección Nacional de Defensa al Consumidor y Arbitraje del Consumo.
Entre las situaciones que se consideran dentro de este trámite se incluyen las transacciones que no reconoce la persona usuaria, la vulneración del acceso al homebanking, así como los movimientos, transferencias, compras, retiros de dinero o solicitudes de préstamos no autorizadas.
Para que el BCRA pueda tramitar el reclamo, es necesario cumplir con ciertos requisitos. Primero, debe haberse presentado un reclamo formal ante la entidad financiera o emisora de tarjeta previamente, dejando constancia del problema. Además, debe haber transcurrido un mínimo de diez días hábiles desde esa presentación sin haber conseguido una solución, o habiendo recibido una respuesta considerada insatisfactoria.
También se requiere presentar cierta documentación: el número de reclamo asignado por la entidad, una copia del reclamo inicial, una copia de la respuesta de la entidad si existe, imágenes del Documento Nacional de Identidad del titular, tanto del anverso como del reverso, y una descripción clara de las operaciones que se consideran fraudulentas o no autorizadas, incluyendo fechas, montos, canales y tipo de transacción.
El BCRA recomendó en primer lugar comunicarse de inmediato con el banco o proveedor financiero implicado para solicitar medidas de protección, como el bloqueo del acceso a cuentas, la suspensión de tarjetas o el bloqueo de usuario en aplicaciones y billeteras digitales, y para dejar un registro formal del reclamo. También sugirió realizar las denuncias policiales o judiciales pertinentes ante la autoridad competente, dependiendo del tipo de hecho y su jurisdicción.
El siguiente paso es presentar formalmente el reclamo ante la entidad financiera o emisora de tarjeta, utilizando los canales habilitados, como sucursales, centros de atención, sitios web o aplicaciones, y conservar el número de reclamo asignado, así como la constancia de la presentación y cualquier comunicación posterior relacionada con el caso.
Una vez que hayan pasado al menos diez días hábiles, y con la documentación en mano, la persona puede presentar su reclamo en línea ante el Banco Central a través del formulario web disponible en su sitio. Allí se deberá seleccionar la opción correspondiente al reclamo por fraude o estafa, completar los datos personales y de contacto, indicar la entidad financiera o emisora de tarjeta involucrada, el producto o canal afectado y el número de reclamo presentado ante la entidad, describir con precisión lo sucedido y adjuntar la documentación requerida antes de enviar el formulario para registrar adecuadamente el reclamo.
